¿Se ha enfrentado usted o algun familiar/amigo a esta decision? Seguramente conoce o ha oído de alguien que "le van a rematar su casa" o esta haciendo una "venta corta" o esta buscando un abogado para hacer bancarrota.

Lamentablemente esta ha sido una situación de común ocurrencia en los años recientes en cada rincón de los Estados Unidos. Muchas familias han tenido que pasar por la dolorosa experiencia de aceptar que no pueden seguir pagando su casa y tampoco la venta ni el refinanciamiento son una opción por la diferencia en su contra entre el valor de la propiedad y el monto de la deuda.

El foreclosure es un proceso que ejecuta el banco según el convenio firmado por el cliente al momento de otorgarse el préstamo, que le faculta a tomar acción judicial para tomar posesión del bien ofrecido en garantía a cambio del dinero prestado. Un foreclosure le otorga al banco acreedor el derecho a cobrar al cliente cualquier suma que no se recupere a través del valor de la propiedad. Por ejemplo, si usted tiene dos préstamos uno por $160.000 y otro por $40.000 y su casa se va a foreclosure. Si el banco "recupera" $140.000 a través del remate, podria tratar de cobrar la diferencia y/o enviarle a usted una forma 10-99 que usted debe reportar en sus taxes como un ingreso (consulte su contador para información), pero, recuerda el segundo préstamo por $40000?, pues ese también puede ir en busca de su dinero... No suena bien, verdad?

Por eso, el short sale aparece como una mejor alternativa. Bajo esta opción, un agente de real estate le puede representar ante su banco (s) acreedor (es) para que le permita vender su casa a un precio de mercado (que es mas bajo que la deuda que usted tiene) y que con el dinero obtenido en la transaccion se de por cancelada cualquier deuda existente y cese toda accion de cobro contra el cliente...... Eso suena mejor verdad? Bajo el ejemplo anterior, supongamos que su propiedad se aprueba para ser vendida a través de una venta corta (short sale) por $140.000, el segundo banco acepta un valor "X" por su deuda (usualmente $1000 a $3000), y el cliente queda exonerado de ambas deudas.

Bajo la opción de la bancarrota, si usted opta por el capítulo siete, la deuda también se cancela en su totalidad y elimina cualquier acción de cobro en su contra.

En los tres casos, existe una penalidad de tres años para ser elegible para un nuevo préstamo, por lo que se recomienda trabajar en re-establecer su crédito. Nosotros le podemos orientar en como hacerlo... existen opciones para volver a obtener un crédito para compra de casa, aun después de un foreclosure, un short sale o una bancarrota..

Llámenos y le ayudaremos 720-319-1153