Debe tener como propósito un beneficio para el cliente. Por ejemplo:

1. Va a reducir su pago en un valor sustancial
2. Va a reducir el término del prestamo (Tiene un préstamo a 30 años y va a obtener uno nuevo a 15 años)
3. Va a sacar dinero para pagar deudas actuales con un costoso financiamiento (tarjetas de crédito, etc.), al tiempo que su pago mensual va a disminuir.

Las leyes de Colorado exigen que se identique un beneficio tangible para el cliente, ya sea que se trate de una transacción de compra o refinanciamiento, y que se le informe cual es ese beneficio.

Si usted tiene un pago mensual de $1200 y le ofrecen un nuevo préstamo con pago de $900, no es necesariamente un negocio que le convenga. Puede suceder que usted tenga un interés fijo por 30 (ó 15) años, y le esten ofreciendo un bajo interés, que es fijo por 1, 3 ó 5 años, al cabo de los cuales se puede incrementar y afectar su estabilidad económica.

Tenga en consideración todos los aspectos de la transacción en conjunto, no solo uno (usualmente el pago mensual) para definir la conveniencia, o no de refinanciar su casa.

Una cosa más, usted tiene tres días después de firmar los documentos (llamado período de rescición) para cancelar el proceso, si encuentra que los términos no son los que le fueron ofrecidos o que la oferta no resultó ser tan atractiva como parecía inicialmente.